2023年6月30日 星期五

【工作閒談】穩定不等於安全

近幾年多了很多人討論「多元收入」,意思是在正職以外有第2️⃣個、第3️⃣個,甚至是第4️⃣5️⃣個收入來源,可以是主動收入或被動收入。

很多時當經濟不景氣、或全球性事件發生時😲(例如金融海潚、貿易戰、肺炎),都會導致很多公司生意減少甚至結業。就算捱得過的公司都免不了需要凍薪、減薪,甚至是裁員,以前認為穩定的工作都會變得不太安全。 突然失去工作,收入也會頓時停止,令到每月支出變得更大壓力💥,這樣似乎單一收入已不是最穩妥的做法。所以大叔開始在正職以外尋找其他收入,希望可以降低對正職收入的完全依賴。在尋找的過程中,大叔會做送外賣、私人補習、幫公司處理申請政府資助的文件、亦曾做過投票站的IT工作(其實只是確保機件沒有故障,是非常非常沉悶的工作),也試過做幫手訂場(需要很早起床🥱但不一定可以搶到,不容易有收入,不好做),另外網上問卷都有(成功換取百佳現金券,但計返時薪很低☠)。

除了補習之外,其他工作都可以接觸到其他公司的營運方法,感覺是新鮮和有點意想不到的🧐。而且當有第二個收入時,大叔面對正職的感覺開始有些微妙的變化,面對人和事都覺得輕鬆了一點,亦會想快點完成工作,放工後準備第二收入的工作😎。大叔暫時仍有做私人補習、幫公司處理申請政府資助的文件,和送外賣;另外大叔都會努力打造被動收入,暫時有股息、做定期和按揭戶口的利息。被動收入雖然還是不多,但繼續保持耐性讓其慢慢變大,期望往後不需用勞力去換取金錢💰。

(其實大叔都想在蘋果公司的銷售店做職員,因為每次逛店時都覺得他們很專業很醒目,想成為他們一份子體驗下😆。)

2023年6月13日 星期二

【理財基本功】購物時,請不要相信可以先甜後苦

 

in a shop with many toys

有時候想買一件價值不便宜的物品🛴,這件物品可以是想要的,也可以是需要的。雖然當下財政預算上不太允許🤨,但心裏總會盤算怎樣才能買到,其中一個想法就是「買了後,未來在其他地方的花費可以減少」。最初幾天或許可以做到,但漸漸地花費又回到了平常水平。

人總是比較難先甜後苦,當「透支」買到心頭好之後,往後跟自己約束開支的力度會隨著時間減少,最終結果往往是整體開支增加,並影響儲蓄計劃😲。

大叔建議可以把一個銀行帳戶當作娛樂帳戶🎈,定期將一定金額存入這個帳戶。當有需要買心頭好或吃一頓大餐時,就先檢查☝這個帳戶裡有多少錢,如果有足夠的錢,就可以進行消費了💸。

2023年6月12日 星期一

【價投基本功】速動比率

速動比率

速動比率 = (流動資產 - 存貨 - 預付費用) / 流動負債
流動負債:指1年內到期的債務
存貨:例如電腦💻、iPhone📱、衣服👕
預付費用:客人先放低既費用,有啲類似訂金💰
流動資產:包括現金或銀行存款、短期投資、應收帳款、應收票據、存貨、預付費用等

假如大叔手上有8萬元現金,另有價值2萬元的手提電腦💻,但同時又欠債10萬元。有天債主突然要大叔歸還10萬元😱,但當刻大叔手頭上的電腦只能賣到1萬元,結果不能全數歸還10萬元債務😭。原來流動比率(8萬現金 + 價值2萬元手提電腦) / 10萬元 = 1,其實不完全安全的😕。

存貨📦會因時間,新款產品推出等因素令到價值越來越低,甚至歸零。
相比起流動比率,使用速動比率會更加保守嚴謹,通常至少等如1會較好。

2023年6月6日 星期二

【理財基本功】信用卡是好?是壞?

a wallet with credit cards

信用卡💳對有自制能力的人來說是方便的工具;但對沒有自制能力的人來說卻容易跌入借錢的深淵☹。而大叔覺得信用卡並不是用來「先洗未來錢」,如果管理得宜,信用卡則是一張很好的理財工具🛠。

坊間銀行🏦為了爭取新客,每張信用卡都有不同的優惠來吸引客戶,優惠主要是現金回贈🤑和飛行里數✈。另外申請新卡時亦有不同的迎新優惠,如簽帳滿多少錢回贈多少或送贈品🎁,而且回贈金額或贈品都真的很吸引。正因為每張卡的不同優惠,所以每次交易時都想使用有較多優惠的信用卡,結果用起來時不能得心應手,甚至浪費很多時間和心力,其實這些都是成本。

大叔手頭上的信用卡會先用Notion記低每張卡的基本優惠,然後將信用卡資料存入Apple Pay,所以不需帶實體卡出街。近來其中一張很適合大叔日常生活經常去的地方使用(百佳、759、日本城、HKTVMall、麥當勞🍟),回贈金額亦是最高(5%),所以主力會用這張信用卡。大叔亦會將一張用途最廣泛的信用卡放在銀包裏(任何消費都有1.5%回贈),遇著不能用手機支付時,就用這張卡、八達通或現金交易。大叔的信用卡都是現金回贈為主,每過一段時間就有幾百元回贈可以用來找卡數,十分不錯😎。

除此之外,信用卡亦會影響個人信貸評級。當使用信用卡能夠按時還款,是會有助於提升信貸評級🔼;相反,如果不按時還付款或只是繳付最低還款額,則會影響信貨評級🔻。因為信貸評級會影響到未來的貸款能力,例如樓宇按揭、私貸款等等,所以一定要每次全數還款🌟!

2023年6月5日 星期一

【價投基本功】流動比率

流動比率

流動比率 = 流動資產 / 流動負債
流動負債:指1️⃣年內到期的債務
流動資產:包括現金或銀行存款、短期投資、應收帳款、應收票據、存貨、預付費用等。

假設大叔身無分文,問銀行🏧借左10萬蚊元,當刻的流動比率 = 10萬 / 10萬 = 1️⃣
如果呢刻銀行突然要還錢,大叔都不會太擔心,因為手裏有10萬元可以全數歸還銀行的負債。

如果睇一間公司🏢,期望流動比率最好有2或以上(理論上),越高代表短期內還債能力越高。所以當研究一間公司時,可以透過流動比率去睇下間公司有無太多債而有機會產生債務危機(恒大就係2021年的表表者)。