【經濟101】利率政策

平時都會聽到媒體報導加息或減息，由2008年金融海嘯到2020年，期間大部分時間都是低利率甚至是零利率。但近來因美國不斷地加息來壓抑高通賬，大家都從不同層面感受到利率政策對生活的影響。

銀行定期
由以往近乎沒有利息(1萬元一年定期，只有1元利息)，到現在4%-5%。因為定期基本上是沒有風險，所以很多人都會把部分現金做定期以收取利息。

貸款供樓
加息令到房屋按息率和最優惠利率都增加，所以每個月的供款不斷上升。如果沒有加薪或額外收入，生活上就會少了錢可以使用。

私人貸款
加息後，私人貸款的成本都高了，要做套息動作比低息時候難多了。大叔記得以前低息環境下無低押貸款，月平息可以做到0.08% - 0.12%，但而家未必可以做到(如果貸款金額較大應還有可能)

投資選擇
債券或收息股因為加息而變得沒以前吸引，資金流向風險較低但回報差不多的投資標的，所以債券和收息股價格不斷地下跌，情況應持續到停止加息甚至開始減息。

日常生活
今次加息，有些人因為供樓而需要減少其他開支；有些人選擇做定期希望可以收息多些被動收入；有些人因為貸款成本增加而延遲擴充業務。我們未必完全明白利率政策的決定和最終影響，但我們在生活中總會因為加息或減息而有相對應的行動，和我們仍是息息相關的。

【百萬資產大道】2023年11月30日

大叔而家有的流動資產主要是現金和股票，而短期負債是信用卡和短期貸款。
截至11月30日，大叔的淨資產 = HK$82,881.08 (和上個月比🔼HK$3,333.82🤗)

過去一個月，又有很多額外支出😶…

Arlo 攝影機HK$1,720

買來監視BB在房內睡覺情況

   

正負零吸塵機HK$1,750

因為舊的那部跌了數次，
開關制附近裂開了

   

線上課程HK$1,000

購買了一位喜觀的youtuber的高效習慣
的線上課程，希望可以學習養成習慣

   

交稅HK$2,700

每年少不勉的開支，但來年多了
BB的勉稅額，應可以省回不少
   

雖然支出多了，但今個月的淨資產
出奇地比上個月有所增長…

醫療開支減少HK$1700

(今個月以物理治療為主)

   

股票組合價值增加HK$8,800

(雖然恒生指數很不濟，但大叔組合在11月都
升了一些，所以賬面上低消額外的外支)

   

12月是聖誕節和準備迎接新一年，是個總會
花錢的月份，希望大叔可以盡力控制啦。

【工作閒談】腳停第二收入停

大叔做了外賣步兵都有2年以上，一來可以當做運動，二來只需在家附近走來走去就有收入，感覺不錯，慢慢成為了大叔第二個收入。但自從因跑步弄傷左腳後，已經有大半年沒有再做外賣步兵了，第二收入突然跌到零😢。

年青的時候，不容易體會到因身體狀況而影響工作表現。但到了大叔的年紀，因腳痛而影響收入，幸好未影響到正職。而這次腳痛都提醒了大叔，主動收入確實需要身體狀況配合，如果體力或精神未如理想時，有些工作就不能再得心應手，甚至打亂了人生計劃。

大叔認為現今世代是需要建立多元收入，但當有多種收入就要檢視一下「如果身體出現或大或小的問題時，建立好的多元收入還會剩下多少個有收入呢？」

【經濟101】貨幣政策

每當經濟出現不尋常的情況，例如通賬過高、經濟下滑，政府都會先用貨幣政策嘗試調控。而貨幣政策包括利率調整和增減貨幣供應量，通過這些政策可以使熱烈的市場降溫，或者刺激經濟，最終目的是實現市場的穩定發展。

利率調整
當調高利率時，借貸成本就會提高，變相借錢的人和公司少了。儲蓄和存款的利率提高也會吸引資金流入銀行，以獲取相對無風險的利息。近期美國不斷加息的做法就是用來抑制高通脹情況。
相反地，降低利率可以降低借貸的成本，借錢的人和公司都多了。而儲蓄和存款的利率降低會促使資金從銀行流向股市或其他投資工具，以追求更好的回報，甚至是用來消費。市場上的流動資金增加，加速經濟活動。

貨幣供應量
其中一種可以影響貨幣供應量就是購買或出售國債。當中央銀行購買國債時，向市場注入資金，增加貨幣供應量。相反，當中央銀行出售國債時，就會從市場上抽走資金，減少貨幣供應量。
調整銀行的存款準備金亦可以調整貨幣的供應量，當調低存款準備金即代表銀行可以將更大比例的存款借貸出去，從而增加市場上的資金。相反，調高存款準備金以抽走巿場資金，從而減慢經濟活動的速度。

【斷捨離】尋找東西的時間

人生總會試過用了大半天時間尋找一件物件，通常都覺得是見過的，但找來找去卻找不到。。。到最後不但找不到，甚至需要用錢買同一件物件去應付當下的需要。

大叔覺得要完全解決這個問題是十分困難甚至是不太可能，但卻可以先從斷捨離開始，將家裏不再需要的物件移走，直到每樣留下來的都是喜愛和有用。往後如要尋找物件的話，相信都會比以前容易。另外，大叔非常同意物歸原處，意思是物件使用後要即時放回原先擺放的位置。就算覺得遲一些會再需要用的物件，都應先放回原位。這個習慣可能會用多了時間，但長遠就會對每件物都有該存在的位置，每到需要時就比較容易找到。

尋找東西不但用了時間，找得久了甚至會影響情緒，壞處比想像中更多。

【生活閒談】過去的日子成為現在的你，但不會是將來的你。

大叔還讀中學的時候，因為參加了很多課外活動，同時亦是越野長跑隊的成員，也有負責帶Camp，所以大叔在當時都算比較活躍，得到很多好評和稱讚。因為那段時間需不斷練習跑步、帶Camp，整個人都有一定的自信和能力。

到離開校園進入社會工作後，大叔除了工作和吃喝玩樂外，都沒有計劃工餘要做什麼。後來發現自己再沒有什麼特別的經歷可以和別人分享，生活變成倒模式進行。當來來去去講的都是中學多姿多采的生活，自己的成就(成長)只是停留在那個階段，沒有再前進。

要嘗試接觸多點新事物、主動學習、閱讀，都能不斷擴闊自己視野。例如大叔這個IG開了約半年，期間大叔不斷學習不斷出Post，所以這個IG對大叔來說都是一個小小的成就。

過去的經歷成為現在的你，而現在的努力卻造就將來的你。

【經濟101】FED美聯儲

美國加息0.25%、0.5%、預期美國將會開始減息、美國正計劃縮表。。。很多時候財經新聞都會報導FED的行動，全球國家都因為FED的行動而作出回應。

FED(Federal Reserve System) = 美國聯邦儲備系統 / 美聯儲

而FED美聯儲是美國的中央銀行，主要功能包括

1. 制定貨幣政策(加息、減息)
2. 監管金融機構(例如機構在緊急情況下要籌集資金時，可以變現其投資組合的能力)
3. 金融體系穩定(例如過去10多年的量化寬鬆，即印銀紙，避開了經濟大蕭條)
4. 研究和分析(研究經濟問題，指導國家貨幣政策，監督地區聯邦儲備銀行)

當美國在世界的地位維持不變時，FED仍然是全球經濟重要指標之一，一舉一動都足以影響實體經濟和投資巿場。